Z世代とバブル世代の資産形成に見るお金の価値観の違いとは？

Z世代とバブル世代のお金の価値観

最近、資産形成に関する世代間の考え方に大きな違いが見えてきました。合同会社WOZによる調査では、Z世代（20代から30代）とバブル世代（55歳から60歳）の会社員を対象に、お金に関する価値観や情報収集の手段について明らかにしています。

調査の概要と背景

調査は2026年6月に行われ、合計で1,040人からデータを収集しました。Z世代は、デジタルネイティブとしてSNSなどのオンラインプラットフォームから多くの情報を得ている一方で、バブル世代は過去の好景気を背景に、より安定した情報源を重視しています。このギャップの背景には、経済状況や社会環境の違いが影響していると思われます。

資産形成の実態

調査結果によれば、預貯金は両世代ともに最も多く利用されている資産形成の手段ですが、その割合には顕著な違いがあります。

- Z世代

- 預貯金: 69.2％
- NISA: 61.0％
- 株式投資: 38.9％

- バブル世代

- 預貯金: 87.9％
- 株式投資: 52.7％
- NISA: 49.3％

特に、Z世代は非課税制度を活用したNISAの利用が高まりを見せており、従来の資産形成の枠組みからの脱却が伺えます。一方、バブル世代は預貯金の割合が高く、安全性を重視する傾向が強いことがわかります。

資産形成への配分

資産形成における金額の配分についても調査が行われました。預貯金に回している金額の割合は、両世代ともに収入の10％未満にとどまっているとされ、その傾向は
特に顕著です。投資に関しても、収入の10％未満に留まる人が多く、無理のない範囲での資産形成が行われていることが浮き彫りになりました。

金銭感覚に見る価値観

出費に関する価値観については、Z世代は「各種手数料」を特に無駄だと感じているのに対し、バブル世代は「ゲーム課金」をもったいないと感じる傾向があります。この違いは、日々の生活様式や趣味嗜好の違いとも関係していると見られます。

100万円の使い道

もし100万円が手に入った場合の使用目的を聞くと、両世代ともに「投資に回す」という回答が最多となり、資産運用に対する意識は一様に高いことがわかります。しかし、Z世代は「体験」に使うことも選択肢に入れているのに対し、バブル世代は銀行に預けることを選ぶ傾向が見受けられ、世代ごとの注目点の違いが表れました。

情報源の違い

お金に関する情報をどこから得ているかについても世代間の違いがあります。Z世代はSNSでの情報収集が最も多く、バブル世代はニュースサイトやアプリを重視しています。この結果からも、情報を収集する際の方法や心理的ハードルに違いがあることが明らかです。

結論

WOZの調査によると、Z世代とバブル世代の資産形成に対するアプローチや価値観には、顕著な対比があることがわかりました。これらの成果は、今後の金融教育や資産形成支援のための参考となりえるでしょう。若者たちが資産形成に対する知識を深め、持続可能な経済活動を行うことが期待されます。今後も、世代間の相互理解を深めるためのさらなる研究が必要です。